Personal Finance Manager · 使用指南
日常理財實用指南。
逐步說明如何記錄收支交易、整理多貨幣帳戶、設定每月港元（HKD）分類預算、追蹤儲蓄目標、管理定期訂閱，以及覆核收據 OCR 建議。
網站內容最後更新：2026 年 10 月 27 日 · 以下步驟與 personal.finance.manager.snugzap.com 正式網頁版介面一致。
01 / 開始使用
登入帳戶、認識導覽架構，並隨時接續理財紀錄。
Personal Finance Manager 是一個需要登入的網頁理財工作區，畫面會自動配合手機、平板與桌面電腦，並為已載入的紀錄提供本機快取。
介面位置： 登入畫面 · 底部導覽列（手機／平板） · 左側導覽列（桌面版）
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登入或建立帳戶
開啟網頁應用程式後，可使用電郵地址與密碼登入，或選擇以 Google 帳戶繼續。電郵帳戶使用者日後亦可於「更多與設定 → 帳戶」連結 Google 帳戶。
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跨裝置導覽方式
在手機與平板上，可使用底部五個分頁（首頁、交易、記帳、分析、更多）；點選「更多與設定」即可開啟儲蓄目標、帳戶與轉帳、訂閱管理，以及商戶與付款工具。在桌面螢幕上，左側導覽列會直接列出全部九個功能頁面。
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安裝 PWA 與離線閱讀快取
在支援的裝置上可將網頁應用程式加到主畫面。已載入的紀錄在離線時仍可透過本機快取查閱；當有新版本準備就緒時，畫面頂部會顯示更新提示橫幅。
02 / 收支記錄與交易管理
記錄、篩選並整理日常收支交易。
快速輸入日常支出或收入，透過六個篩選維度搜尋帳目，並清楚區分已發生支出與未來日期的預約紀錄。
介面位置： 記帳（/transaction） · 交易（/transactions）
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新增支出或收入
開啟「記帳」（Add），選擇支出或收入，輸入港元（HKD）金額，輸入或配對商戶名稱，並點選分類標籤。展開「更多資料」即可加入備註、更改日期、選擇付款方式或付款工具、連結帳戶，或指定由某個儲蓄目標扣減該筆支出。
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搜尋與篩選帳目紀錄
在「交易」（Transactions）頁面，可切換每月、最近 90 日、本年至今或自訂日期範圍；支援按商戶、別名、備註或金額搜尋，並可組合收支類型、分類、商戶、帳戶、付款工具及貨幣篩選條件。
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複製、編輯或逐筆補齊待整理紀錄
在任何交易列點選「複製」即可預填一筆今日的新交易，或點選「編輯」安全更新內容（具備防同步衝突保護）。你亦可使用「待補充資料」清單，逐筆補齊尚未連結標準商戶或具體付款工具的支出紀錄。
03 / 帳戶、轉帳與商戶名錄
整理現金與銀行帳戶、帳戶間轉帳，以及商戶與付款工具名錄。
清楚掌握資金在現金、銀行、電子錢包與信用卡帳戶之間的分佈，並維持整潔一致的商戶與付款工具紀錄。
介面位置： 帳戶與資金流（/accounts） · 商戶與付款工具（/directory）
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建立具基礎貨幣的帳戶
在「帳戶與資金流」（Accounts & Money Flow）新增現金、銀行、電子錢包或信用卡帳戶（信用卡帳戶可追蹤可用信用額）。為帳戶設定三字母 ISO 基礎貨幣（例如 HKD、USD 或 JPY）及期初結餘。
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記錄同幣別帳戶間轉帳
使用「帳戶間轉帳」在兩個相同貨幣的帳戶之間調動資金。轉帳會同時更新雙方帳戶結餘並顯示於近期資金流向，而不會重複計入收入或支出。
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管理商戶名錄與付款工具
於「更多與設定」開啟「商戶與付款工具」，即可重新命名商戶、新增別名、合併重複商戶名稱，以及儲存信用卡、扣帳卡、電子錢包或銀行付款工具（可選填末四碼標記及連結帳戶）。
04 / 預算與支出分析
規劃每月港元（HKD）預算，並檢視資金流向與分佈。
在首頁結合每月港元分類預算上限與即將到期的固定開支，再於「分析」頁面探索跨期趨勢與六大拆解維度。
介面位置： 首頁（/dashboard） · 管理分類預算 · 分析（/analysis）
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查看「今日消費建議（HKD）」摘要卡
位於「首頁」頂部的「今日消費建議（HKD）」摘要卡，會從每月港元總預算扣除已發生支出、未來日期交易及本月待扣訂閱，計算出剩餘可用預算與今日建議可花金額。
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設定或複製每月港元分類預算
從首頁、分析或「更多與設定」點選「管理分類預算」，為各個支出分類輸入港元上限、切換不同月份，或點選「複製上月預算」預覽並套用上月的預算配置。
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比較不同時段並深入六大分析維度
在「分析」頁面選擇每月、每年或自訂日期範圍，並與上月、去年同月或過去 3／6／12 個月平均作比較；可切換分類、商戶、付款方式、付款工具、帳戶及訂閱六個分頁查看詳細結構。
05 / 儲蓄目標
透過獨立入金紀錄或連結帳戶結餘追蹤儲蓄進度。
以清晰的供款明細追蹤專屬儲蓄目標，或將目標直接連結至指定銀行或儲蓄帳戶結餘。
介面位置： 儲蓄目標（/goals）
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建立儲蓄目標
在「儲蓄目標」頁面輸入目標名稱、目標金額，以及選填的初始金額與目標日期。
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記錄入金或連結帳戶
如使用獨立儲蓄目標，可在目標卡點選「入金」新增供款，或在記帳時指定由該目標扣減支出；如使用連結帳戶目標，儲蓄進度會自動跟隨所連結帳戶的結餘與轉帳紀錄。
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查閱供款與扣減紀錄
在任何儲蓄目標卡點選「記錄」，即可按由新至舊順序檢視每一筆入金與目標扣減支出。
06 / 訂閱
讓定期收費與試用期結束日保持清晰可見。
追蹤每週、每月、每季及每年的定期服務，連結至標準商戶與付款工具，並在試用期續費前收到提醒。
介面位置： 訂閱管理（/subscriptions）
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新增定期訂閱
在「訂閱管理」輸入訂閱名稱、連結或建立標準商戶、設定金額、選擇扣款週期（每週、每月、每季或每年）、指定分類與付款工具，並設定下次扣款日期。
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追蹤試用結束日與到期提醒
可選填「試用結束日」及提前提醒天數（預設為 7 日）。即將到期的試用項目會顯示於「試用提醒」摘要卡。
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到期自動入帳、暫停訂閱與預算預留
當啟用中的訂閱到達扣款日，系統會自動建立支出交易並推進下次扣款日期。你可隨時「停用」不再續訂的項目，使其不再預留本月可用預算。
07 / 收據 OCR
掃描收據照片，並核對不確定的欄位。
透過 AI 輔助收據識別預填支出資料，同時由你親自確認每個儲存入帳的數字。
介面位置： 記帳（/transaction）→ 掃描收據 · 更多與設定 → 收據掃描紀錄
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拍下或選擇收據圖片
在已登入並連線至網絡的狀態下，開啟「記帳」並展開「掃描收據，自動帶入資料」。選擇拍照或從圖庫選取圖片；卡片上會同時顯示今日剩餘的 OCR 掃描額度。
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檢查欄位信心程度標籤
檢視「AI 初步結果」面板中金額、商戶、日期、分類及付款方式候選項（例如八達通、轉數快 FPS、PayMe、AlipayHK 或各類銀行卡）的高、中、低信心程度標籤。未能清晰識別的金額或日期會留空由你輸入，而不會胡亂猜測。
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處理重複交易提醒並確認儲存
若系統發現相近一日內已有相同金額的支出紀錄，會彈出「可能重複交易」提示，讓你先檢視原有紀錄、取消操作，或明確確認後才儲存。過往掃描紀錄亦可於「更多與設定 → 收據掃描紀錄」查閱。
08 / 資料匯出、備份與設定
匯出 CSV 報表、驗證 JSON 完整備份並設定日期格式。
透過試算表可直接開啟的 CSV 匯出檔及具結構驗證的完整 JSON 工作區備份，隨時保留可攜的理財資料複本。
介面位置： 更多與設定（/profile）
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匯出全部交易為 CSV 試算表
於「更多與設定 → 資料與報表」點選「匯出全部交易 CSV」，即可下載包含日期、類型、金額、貨幣、分類、商戶、備註、付款方式及訂閱欄位的 UTF-8 編碼試算表檔案。
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備份與還原完整工作區 JSON
於「資料備份與還原」下載完整工作區 JSON 備份。還原備份檔案時，系統會先驗證資料結構、顯示各資料集的差異對照表，並在寫入前自動下載一份目前資料的還原前快照。
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自訂日期顯示格式與深淺色外觀
於「更多與設定」自由切換 DD/MM/YYYY、YYYY-MM-DD 或 MM/DD/YYYY 日期格式，以及淺色或深色介面主題。
開始實踐
開啟理財工作區，或查閱近期版本更新。
以上所有操作流程均對應 Personal Finance Manager 正式網頁版已確認上線的功能。